住房贷款选择多长时间合适?

2019-01-23 18:44 来源:【借贷网】

住房贷款选择多长时间合适?

对于住房按揭贷款到底是时间长一点好,还是时间短一点好,每个人都有不同的看法,有些人认为时间越长付的利息就越多,时间短点利息少一些,所以觉得还是应该选择时间短一点,有些认为现今时代货币贬值的太快,10年前的100元和现在的100元,能买到的东西完全不是一个概念,物价会越来越高,但是工资也会上涨,后期还款压力会小很多。鉴于此那到底怎么选择合适的贷款年限?

1、根据家庭收入作选择

每月要还的贷款也是一大笔开支,还款金额要根据每月家庭的收入减去开支后,然后再留下储备金,必要要二胎的,有买车计划的。然后再看看有多少可以用于理财,如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目,那么这些钱可以都用来还贷款,即可根据这个方向来选年限。

另外,如果你会炒股,虽然不稳定,但是整体期望值在4.11%以上,那么在这种情况下,建议你可选择贷款年限越长越为好。因为你完全是可以跑赢银行贷款利率的。

2、根据月供作选择

一般来说,银行的要求就是月供最好不要超过月收入的50%!当然。如果条件允许的话,可以将贷款控制在30%以内,这样可以保证自己正常的生活水准不会受到很大的影响。因此,如果想月供压力小的话,可选择30年;如果经济富裕即能够承受月供压力的话,可选择20年。

3、根据贷款人年龄作选择

众所周知,银行贷款并不是你想贷就能贷的,每个银行的要求还各不相同,而且即使是同一银行,针对不同地区借款人的年龄要求也不一样。

在我国购房贷款的年龄限制是18周岁以上,但是实际操作时可能是必须年满20周岁,实际贷款者的年龄和贷款年限不能超过65岁的,个别银行可能有所不同。

上限一般要在55周岁以下。另外在二手贷款中,银行的要求会更加严格一点,会要求二手房的房龄+借款人的年龄,不得超过65岁。

用公积金贷款购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房(房改房)的,最长贷款期限30年;购买二手房的,最长贷款期限20年(须在法定的房屋使用年限内);建造、翻建、大修自住的,最长贷款期限10年,贷款期限原则上不得超过其法定退休年龄。

4、根据是否有“提前还款”的打算作选择

有些人买房时期可能业务不太好,手头紧,缓过一段时间后,收入猛一下增多,打算提前还款。一般来说,提前还款的期限最好不要超过贷款期限的1/3。

这样说的原因,是因为还款一般都是先还利息,再还本金,如果超过了贷款期限的1/3就不划算了。比如,贷款10年,提前还款最合适的时机是前3年,而贷款30年,在10年内实现资金累积,提前还款的人还是大有人在的。

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